Por Melina Barbosa

La falta de posibilidades para acceder a opciones crediticias por la vía institucional, suele orillar a las personas a caer en la oferta de préstamos sin aval que en algunas ocasiones, culminan en fraudes y extorsiones.

En los últimos años se ha notado un incremento en el lanzamiento de aplicaciones digitales que brindan préstamos de manera fácil y rápida, sin embargo, especialistas y expertos en finanzas y ciberseguridad señalan que estas pueden representar en México, un mercado de ganancias millonarias basadas en estrategias delictivas.

¿Qué son los «monta deudas»?

Los monta deudas surgen con el desarrollo de herramientas tecnológicas que usan algunas empresas fintech reguladas, mismas que se dedican a realizar análisis del perfil crediticio de las personas. 

Es decir, se trata de empresas que se dedican al análisis de datos, entonces si una persona les da acceso a su información ellos pueden hacer un perfil con base en sus contactos, las aplicaciones que tiene descargadas, sus fotos y todo lo que se tiene guardado en el celular. 

Inclusive hay empresas que utilizan estas herramientas para fomentar la inclusión financiera y dar por primera vez tarjetas de crédito a personas que antes no habían podido obtenerlas en los bancos tradicionales, puesto que recordemos que el 54% de la población mexicana nunca ha tenido acceso al financiamiento o el crédito de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021.

Por ende, aunque la tecnología puede ser una gran aliada, también están ciertas personas que la emplean para cometer ilícitos como es el caso de los «monta deudas».

¿Cuál es el modus operandi?

«La estafa parte de la oferta de un préstamo fácil e inmediato, prácticamente sin requisitos, a través de aplicaciones para dispositivos móviles; los intereses incrementan sin previo aviso hasta volverse impagables y ahí empiezan las amenazas para extorsionar al deudor», explicó Salvador Guerrero Chiprés, presidente del Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México.

Los anuncios de las aplicaciones de préstamos exprés suelen encontrarse en redes sociales como Facebook, TikTok o Youtube, y ofrecen préstamos muy rápidos en máximo 30 minutos y con mínimos requisitos.

Para acceder al dinero, solicitan descargar una aplicación y proveer información, dar acceso a la cámara del teléfono móvil, biblioteca de fotos, contactos, entre otros permisos.

Y una vez que se da el consentimiento, es probable que proporcionen el total del dinero prometido y a pesar de establecer una fecha límite de pago, a los pocos días comienzan a reclamar ese monto.

Primero, mandando mensajes exhortando a que se pague la deuda, después usan un lenguaje violento o incluso amenazan con escribir a todos los contactos del solicitante, para decirles que es un «mal pagador».

Cifras y datos importantes sobre los monta deudas

El Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México ha registrado en lo que va del año 5 mil 452 reportes por el esquema de extorsión y fraude conocido como «monta deudas”, un aumento de 454% al comparar el promedio mensual recibido durante 2022 contra 2021.

El organismo informó que las primeras solicitudes de orientación jurídica por este delito se presentaron en junio del 2021 y durante todo el segundo semestre del año pasado se acumularon mil 928.

Los reportes provienen en un 55% de los casos de la Ciudad de México y el resto de otras entidades, principalmente del Estado de México, Coahuila, Veracruz, Jalisco y Puebla, aunque los hay en todo el país.

Asimismo, los datos indican que al 36% de las víctimas las amenazaron con cobrar la deuda a sus contactos, al 19% con difamarla y al 18% le hicieron advertencias o insultos, entre otras.

Respecto con los montos de los préstamos, el 86% de las deudas oscilan entre 500 y 10 mil pesos, aunque se han registrado casos por más de 100 mil pesos.

En el último año, el Consejo Ciudadano ha atendido a 449 personas en la apertura de una carpeta de investigación por delitos relacionados con los «monta deudas»:

En el 94% por cobranza ilegítima, 2.4% por extorsión, 2% por amenazas y el resto por fraude, delitos contra la intimidad sexual y robo.

Pero ojo, hay empresas que sí son legales y están avaladas por la Condusef y la Comisión Nacional Bancaria de Valores

Si buscas pedir un crédito la recomendación es que primero revises si aparecen en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros, también conocido como SIPRES de la Condusef, y si la empresa que te ofrece dinero se encuentra en esta lista puedes tener mayor certeza de su legalidad y en caso de que surja algún problema, la Condusef podrá brindarte apoyo.

Es importante señalar que algunos delincuentes han encontrado la forma de engañar a las personas al cambiar ligeramente el nombre de una empresa.

El Consejo Ciudadano para la Seguridad y la Justicia ha detectado que hay empresas con este esquema de monta deudas o créditos que se hacen pasar por otras firmas que sí están reguladas.

Es decir, algunas aplicaciones de préstamos exprés realizan ligeros cambios a su nombre para simular que están registradas en el SIPRES.

¿Cómo proceder?

La recomendación general es que se levante una denuncia formal ante el Ministerio Público y de inmediato se desinstale la aplicación, y en casos más extremos se puede optar por cambiar de equipo celular.

De igual manera, si fuiste víctima de estas aplicaciones y préstamos exprés fraudulentos puedes denunciar en el portal de fraudes financieros de la Condusef.

Debido a que los monta deudas ya se han convertido en un problema común, hay asociaciones civiles como Defensa del Deudor que brindan asesoría gratuita a las personas que experimentan este esquema de robo y otros tipos de deudas por ejemplo, con tarjeta de crédito.

Asimismo, por medio de la Línea de Seguridad y el Chat de Confianza, 55 5533 5533, ofrece orientación jurídica gratuita, confidencial y 24/7 a cualquier parte del país.

Mediante la aplicación No+Extorsiones, disponible gratis para iOS y Android, se pueden bloquear más de 190 mil números de celular desde los cuales se ha intentado o consumado fraude y extorsión, incluida la modalidad de «monta deudas».