La facilidad con que algunas empresas Fintech te ofrecen un crédito podría ser contraproducente porque estarías pagando mucho más

Con el boom de las Fintech, la obtención de créditos personales ha sido asequible para la mayoría de la población. La gran cantidad de opciones que ofrece el mercado a los potenciales acreditados son tan diversas que vale la pena analizar cada una.

“Estas instituciones ofrecen la consolidación de créditos previamente adquiridos sin los requisitos y estudios de crédito que las instituciones bancarias tienden a solicitar. Al ofrecer estos productos, el riesgo de la Fintech es importante y el costo financiero es mayor a comparación de uno bancario. Cabe señalar que, si un acreditado está interesado en consolidar una deuda previa, la mejor solución, dentro del sistema financiero, sería un crédito personal o de nómina, el costo en intereses será entre 18 a 36 por ciento anual; mientras que algunas empresas Fintech cobran intereses superiores al 45 por ciento anual”, de acuerdo con Alberto Vázquez, coordinador contable y administrativo de Melonn.

A pesar del costo financiero que tienen estas instituciones, el uso de créditos provenientes de ellas es una posibilidad a considerar en caso de necesidad o emergencia. Existen puntos importantes a evaluar ante la contratación; los más relevantes en palabras del especialista contable son “el monto del financiamiento, plazo, pagos, tabla de amortización, garantías o avales, penalidades y lo más importante el CAT (Costo Anual Total)”.

“Considera que el préstamo sea lo más cercano a la deuda a sustituir, evita un sobreendeudamiento más costoso y cancela la deuda, la duración del crédito se debe ajustar a las necesidades de los solicitantes con el objetivo de no pagar intereses extra, se tienen que revisar profundamente las garantías a las que se compromete el acreditado, así como el alcance de las obligaciones de los avales, así como las penalidades existentes en el contrato tales como retrasos en el pago o liquidación anticipada, entre otras y por último el CAT debe ser un factor fundamental para tomar la decisión de contratar, realiza un análisis comparativo entre estas Fintech y banca tradicional” recomendó Vázquez.

Como usuario debes considerar todas las ventajas y desventajas que tienen estás instituciones; el especialista resaltó que “la accesibilidad, rápida contratación, flexibilidad en la consulta del buró de crédito, múltiple oferta de estas empresas y los esquemas personalizados que realizan son factores a favor. El otro lado de la moneda está en los altos costos financieros, línea de crédito aprobada, baja regulación de estas entidades, los medios o métodos de cobranza y sobre todo la probabilidad de un fraude”.

Con calma

Toma en cuenta que en México, si la entidad opera como financiera, se puede consultar su registro ante la Condusef o Profeco.

La contratación de crédito, por medio de este tipo de entidades, debe ser minuciosa y precavida.

Asesórate, investiga y compara, previo a la toma de decisiones.